Jawaban singkat: Cara mengatur gaji dengan metode 50/30/20 adalah membagi penghasilan bersih menjadi tiga pos: 50% untuk kebutuhan (makan, tempat tinggal, transportasi, cicilan), 30% untuk keinginan (hiburan, makan di luar, hobi), dan 20% untuk tabungan dan investasi, termasuk dana darurat. Jika gaji pas-pasan, porsinya boleh disesuaikan, asalkan tabungan tetap disisihkan di awal.
Pembagian metode 50/30/20
| Pos | Porsi | Contoh isinya |
|---|---|---|
| Kebutuhan | 50% | Makan, sewa atau cicilan rumah, listrik, transportasi, BPJS, cicilan utang |
| Keinginan | 30% | Nongkrong, langganan streaming, belanja pakaian, liburan |
| Tabungan & investasi | 20% | Dana darurat, dana pensiun, investasi, pelunasan utang lebih cepat |
Hitung dari penghasilan bersih, yaitu yang benar-benar masuk ke rekening setelah potongan pajak dan BPJS.
Contoh perhitungan
Gaji bersih Rp6.000.000:
| Pos | Jumlah |
|---|---|
| Kebutuhan (50%) | Rp3.000.000 |
| Keinginan (30%) | Rp1.800.000 |
| Tabungan & investasi (20%) | Rp1.200.000 |
Gaji pas-pasan? Sesuaikan porsinya
Di banyak kota, kebutuhan pokok bisa memakan lebih dari 50% gaji. Itu wajar. Kamu bisa memakai variasi berikut:
| Kondisi | Variasi | Pembagian |
|---|---|---|
| Biaya hidup tinggi | 60/20/20 | 60% kebutuhan, 20% keinginan, 20% tabungan |
| Gaji pas-pasan | 70/20/10 | 70% kebutuhan, 20% keinginan, 10% tabungan |
| Sedang mengejar target | 50/20/30 | 50% kebutuhan, 20% keinginan, 30% tabungan |
Prinsip terpentingnya: tabungan tidak boleh 0%. Mulai dari 5% pun lebih baik daripada tidak sama sekali.
Cara mengatur gaji dengan 50/30/20 agar konsisten
- Bayar diri sendiri dulu. Begitu gajian, langsung pindahkan porsi tabungan ke rekening terpisah. Jangan menunggu sisa di akhir bulan.
- Pisahkan rekening. Satu rekening untuk kebutuhan, satu untuk belanja keinginan, satu untuk tabungan. Dompet digital bisa dipakai untuk pos keinginan agar batasnya jelas.
- Catat pengeluaran satu bulan pertama. Kamu akan tahu pos mana yang paling bocor.
- Evaluasi setiap tiga bulan. Saat gaji naik, naikkan porsi tabungan, bukan hanya porsi keinginan.
Bagaimana dengan cicilan?
Cicilan masuk ke pos kebutuhan. Banyak perencana keuangan menyarankan total cicilan tidak lebih dari sekitar 30% penghasilan bersih, agar masih ada ruang untuk kebutuhan lain dan tabungan. Jika cicilanmu sudah melewati angka itu, prioritaskan pelunasan utang berbunga tinggi sebelum mengambil kredit baru. Sebelum mengajukan kredit, cek dulu riwayatmu dengan cara cek SLIK OJK.
Ke mana porsi 20% sebaiknya pergi?
- Dana darurat sampai target tercapai. Hitung targetmu di cara menghitung dana darurat.
- Pelunasan utang berbunga tinggi, seperti kartu kredit dan paylater.
- Investasi jangka panjang, misalnya reksa dana pasar uang untuk pemula, lalu instrumen lain sesuai tujuan.
Pertanyaan yang sering diajukan
Apa itu metode 50/30/20?
Metode mengatur gaji dengan membagi penghasilan bersih menjadi 50% kebutuhan, 30% keinginan, dan 20% tabungan serta investasi.
Apakah metode 50/30/20 cocok untuk gaji UMR?
Bisa, dengan penyesuaian seperti 70/20/10. Yang penting tetap ada porsi tabungan yang disisihkan di awal bulan.
Cicilan masuk pos mana?
Cicilan masuk pos kebutuhan (50%), karena wajib dibayar setiap bulan.
